海淀信息港
时尚
当前位置:首页 > 时尚

第三方支付的身份焦虑

发布时间:2019-05-15 05:02:37 编辑:笔名

■ 金融视察

当前国内很多第三方支付公司的许多业务实际绕开了央行的清算系统,正在朝类似央行主导的超级银方向发展,这在某种程度上为洗钱提供了土壤。

近日央行发布了《非银行支付机构络支付业务管理办法(征求意见稿)》,这激起了第三方支付公司和电商公司等的强烈焦虑。

这种焦虑集中表现为,快捷便利支付的用户体验遭到挑战。对第三方支付设定综合类账户和消费类账户的分类监管、对客户进行多渠道的严格身份验证、支付账户的实名制等,使得用户的支付体验大大降低。

但是,任何致力于快捷便利的支付服务,其创新的自由不能也不应击穿基础的安全底线,即支付创新的自由首先应以保护客户免于支付安全恐慌的自由为前提。

在契约精神根深蒂固的欧美发达金融市场,其支付方面的快捷便利程度显著低于国内,并非是欧美支付机构在创新支付的便捷性上弱于国内同行,而是欧美同行更重视交易信息完整性、真实性和可追溯性,及多渠道严格身份认证等支付安全的保护。

国内支付机构过度强调支付的快捷方便,实际上是第三方支付面临的身份焦虑问题,即第三方支付公司面临着我是谁?的身份定位。

目前国内的第三方支付,许多已不仅仅是支付机构,支付账户的保存资金使得其更多神似一个准银行。

而对央行而言,支付机构和银行类金融机构实行的却是不同的监管制度和规则。由于支付主要是一个通道业务,其不存在资金池业务和资金错配业务等,无需像银行和存款类金融机构实行准备金政策等。如果支付机构拿着支付牌照从事非支付业务,其所潜存的风险是不容忽视的,近HOMS系统等支撑的场外配资已是值得重视的警示。

目前国内许多第三方支付公司,就支付业务上,已经不再单纯从事支付结算业务,而在一定程度上也承当了部份清算业务。

金融支付体系包括结算支付与清算等两大系统,国内一直采取的是支付结算与清算的两级支付体系。即金融机构与商户、消费者之间属于支付结算,银行间及银行与其他金融机构间的交割为清算,这二者都为央行主管,以方便货币当局监管决策和反洗钱工作等。

然而,当前国内许多第三方支付公司的许多业务实际绕开了央行的清算系统,正在朝类似央行主导的超级银方向发展,即消费者向商户支付消费款,若双方的银行账户非同一家银行,消费者用自己的银行账户向商户账户进行支付结算,这就意味着第三方支付公司不但向客户提供支付结算业务,第三方支付系统还实际上承担了内部撮合式清算业务。

这在某种程度上为洗钱提供了土壤,因为根据规定第三方支付公司从事的是支付结算的通道业务,而非资金账户业务,目前监管对第三方支付公司的信息披露和监管要弱于银行等,这使得监管部门很难从支付结算公司获得充足的信息,以甄别第三方支付公司的资金清算是不是存在洗钱方面的嫌疑。

由此可见,《管理办法》虽然降低了第三方支付的快捷方便等客户体验,但其赋予了第三方支付机构日趋清晰的身份定位,至少消除和澄清了第三方支付公司的一些身份混淆问题,为第三方支付公司的业务创新设定了一个更加安全的支付边界。

女性白带多正常吗
子宫内膜炎症状及治疗
平时白带多怎么办
友情链接
6个月宝宝发烧怎么办 婴儿感冒症状 婴儿发烧39度怎么办 三个月的宝宝咳嗽怎么办啊 小孩咳嗽痰多吃什么好的快 宝宝咳嗽流鼻涕怎么办 宝宝厌食怎么办 小孩发烧怎么办怎样退烧快 小孩眼屎多 宝宝严重便秘 宝宝消化不良的症状 小孩频繁发烧什么原因 小孩夜间咳嗽厉害怎么办 孩子口臭 宝宝手心出汗 宝宝干咳怎么办 小孩子晚上咳嗽厉害怎么办 小孩子老是发烧是怎么回事 6个月婴儿发烧物理降温 婴儿发烧39度怎么办 宝宝突然发烧 幼儿咳嗽有痰 儿童发烧 孩子晚上发烧白天不烧怎么回事 孩子嗓子痒咳嗽吃什么药 5岁儿童发烧怎么退烧 孩子发烧如何退烧 宝宝发烧引起抽搐 小孩睡觉出汗 小孩咳嗽吃什么好得快 小儿感冒吃什么药 宝宝发烧喂不进去药怎么办 宝宝低烧不退怎么办 小孩咳嗽 小孩发烧怎么退烧最快 孩子干咳吃什么药 孩子晚上睡觉咳嗽厉害怎么办 孩子咳嗽有痰吃什么药 儿童便秘怎么解决 8个月宝宝发烧怎么办 小儿便秘如何治疗 幼儿咳嗽怎么办 小孩不吃饭是什么原因 婴儿便秘怎么办 宝宝咳嗽吃什么药 5个月宝宝咳嗽 7个月宝宝咳嗽怎么办 6岁儿童晚上睡觉出汗 宝宝反复发高烧怎么办 小孩儿发烧快速退烧法 小朋友咳嗽吃什么能快速止咳 宝宝晚上发烧怎么办 小孩发烧处理方法 小儿快速退烧小妙招 小孩发烧不能超过几天 小孩发烧怎么处理 宝宝感冒吃什么好 小孩感冒咳嗽怎么办 孩子发烧不退怎么办 小孩晚上咳嗽怎么缓解 孩子咳嗽怎么办 婴儿发烧怎么办退烧快 小孩喉咙痒咳嗽怎么办 宝宝轻微咳嗽怎么办 儿童推拿退烧图 儿童发烧怎样退烧快 孩子咳嗽有痰吃也什么药 小孩子发烧怎么办怎么降温 孩子干咳嗽是什么原因 小孩发烧怎么回事 小孩干咳吃什么药 小孩高烧 宝宝咳嗽一个月了还没好怎么办 宝宝发热39度怎么办 宝宝病毒性发烧 10个月宝宝发烧 宝宝咳嗽了怎么办 婴儿退烧物理降温方法 孩子夜间咳嗽厉害怎么办 孩子发烧40度危险吗 孩子咳嗽吃什么好 小儿退热 孩子发烧 宝宝一直咳嗽怎么办 小儿发烧手脚冰凉是怎么回事 小孩便秘吃什么 3岁小孩咳嗽有痰吃什么好的快 二个月婴儿感冒症状 小孩半夜咳嗽是什么原因 宝宝咳嗽流清鼻涕 孩子发烧39度怎么办 婴儿咳嗽怎么办 儿童感冒咳嗽 益阳综合科医院哪家好 郴州司法鉴定科医院哪家好 永州高压氧科医院哪家好 怀化小儿神经外科医院哪家好 湘西小儿泌尿科医院哪家好 保定有哪些中医肛肠科医院 永州有哪些康复科医院